1、監(jiān)理工程師的責任風險

1.1行為責任風險

監(jiān)理工程師的行為責任風險來自三個方面：一是監(jiān)理工程師超出了業(yè)主委托的工作范圍，從事不屬于自身職責范圍內(nèi)的工作，造成了工程的損失，因此承擔相應的責任。二是監(jiān)理工程師未能正確地履行監(jiān)理合同中規(guī)定的職責，在工作中發(fā)生失職行為，承擔失職的責任。三是監(jiān)理工程師由于主觀上的無意行為未能嚴格履行自身的職責并因此而造成工程損失。

1.2工作技能風險

監(jiān)理工作是基于專業(yè)技能基礎(chǔ)上的技術(shù)服務，因此，盡管監(jiān)理工程師履行了監(jiān)理合同中業(yè)主委托的工作職責，但由于其本身專業(yè)技能的限制，可能并不一定能取得應有的效果。例如，對于某些需要專門進行檢查、驗收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)或部位，監(jiān)理工程師雖按規(guī)定進行了相應檢查，其程序和方法也符合規(guī)定要求，但并未發(fā)現(xiàn)本應該發(fā)現(xiàn)的問題或隱患，原因是他在某些方面的工作技能不足，盡管主觀上他并不希望發(fā)生這樣的過錯。

1.3技術(shù)資源風險

即使監(jiān)理工程師在工作中并無行為上的過錯，仍然有可能承受由技術(shù)、資源而帶來的工作上的風險。例如，在混凝土工程的施工過程中，監(jiān)理工程師按照正常的程序和方法，對施工過程進行了檢查和監(jiān)督，并未發(fā)現(xiàn)任何問題，但仍有可能留有隱患。利用現(xiàn)有的技術(shù)手段和方法，并不可能保證所有問題都能及時發(fā)現(xiàn)，由于人力、財力和技術(shù)資源的限制，監(jiān)理工程師無法對施工過程中的任何部位、任何環(huán)節(jié)都能進行細致全面的檢查，因此，也就可能需要面對這一方面的風險。

1.4管理風險

明確的管理目標，合理的組織機構(gòu)，細致的職責分工，有效的約束機制，是監(jiān)理組織管理的基本保證。盡管有高素質(zhì)的人才資源，但如果管理機制不健全，監(jiān)理工程師仍然可能面對較大的風險。這種管理上的風險主要來自兩個方面：一是監(jiān)理單位和監(jiān)理機構(gòu)之間的管理約束機制。

1.5職業(yè)道德風險

監(jiān)理工程師是高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人才，接受過良好的教育并具有豐富的實踐經(jīng)驗，社會公眾對監(jiān)理工程師的專業(yè)技術(shù)服務存在較多的依賴。監(jiān)理工程師在運用其專業(yè)知識和技能時，必須十分謹慎，表達自身意見必須明確，處理問題必須客觀、公正，同時，必須廉潔自律，潔身自愛，勇于承擔對社會、對職業(yè)的責任，在工程利益和社會公眾的利益相沖突時，優(yōu)先服從社會公眾的利益；在監(jiān)理工程師的自身利益和工程利益不一致時，必須以工程利益為重，如果監(jiān)理工程師不能遵守職業(yè)道德的約束，回避問題，甚至為謀求私利而損害工程利益，必然會因此而面對相應的風險。

1.6社會環(huán)境風險

現(xiàn)在社會上相當一部分人認為，既然工程實施了監(jiān)理，監(jiān)理工程師就應對工程質(zhì)量負責，工程出了質(zhì)量問題，首先向監(jiān)理工程師追究責任。應當知道，承包商的工作屬于承包性質(zhì)，承包商有責任提交一個質(zhì)量合格的工程，而監(jiān)理工程師的工作是委托性的，是代表業(yè)主進行工作的。監(jiān)理工程師在工程實施過程中所作的任何工作并不減少承包商的任何義務。因此，讓監(jiān)理工程師來承擔或分擔工程的質(zhì)量責任是不正確的。

2、責任風險的控制

2.1嚴格履行合同

嚴格履行合同是防范監(jiān)理行為風險的基礎(chǔ)。監(jiān)理工程師必須樹立牢固的合同意識，對于工作中涉及的所有合同，都必須作到心中有數(shù)，對自身的責任和義務有清醒的認識，既要不折不扣地履行自身的責任和義務，又要注意在自身的職責范圍內(nèi)開展工作，隨時隨地以合同為處理問題的依據(jù)，在業(yè)主委托的范圍內(nèi)，正確地行使監(jiān)理委托合同中賦予自身的權(quán)力，合理地運用自身掌握的專業(yè)技能，勤勉地為業(yè)主提供服務。

2.2提高專業(yè)技能

專業(yè)技能是提供監(jiān)理服務的必要條件，努力提高自身的專業(yè)技能，是監(jiān)理工程師所從事的職業(yè)對自身提出的客觀要求。監(jiān)理工程師決不能滿足現(xiàn)狀，必須不斷學習，總結(jié)經(jīng)驗，提高自身的專業(yè)技術(shù)水平，鍛煉自身的組織協(xié)調(diào)能力，防范由于專業(yè)技能不足可能給自身帶來的風險。

2.3提高管理水平

監(jiān)理單位的監(jiān)理義務最終是落實到監(jiān)理工程師身上，其損失實際上是由具體的監(jiān)理工程師造成的，監(jiān)理單位對業(yè)主承擔相應的賠償義務，在監(jiān)理單位內(nèi)部，總監(jiān)、監(jiān)理機構(gòu)其他成員應承擔什么樣的責任，同樣應該制定明確，落實到人。這對于提高監(jiān)理工程師的責任心十分必要的。監(jiān)理工程師必須具有高度的責任感，也要建立相關(guān)的管理制約機制，才能真正將風險置于控制之下。

2.4加強職業(yè)道德約束

一是需要對監(jiān)理工程師應該遵守的職業(yè)道德做出明確界定；二是加強對監(jiān)理工程師的職業(yè)道德教育，使遵守職業(yè)道德成為監(jiān)理工程師的自覺行為；三是需要健全職業(yè)道德的監(jiān)督機制。綜上所述，造成監(jiān)理工程師責任風險的原因是復雜的、多方面的，有些風險來自社會環(huán)境，有些來自工作環(huán)境，有的來自監(jiān)理工程師本身。作為監(jiān)理工程師，必須對監(jiān)理責任風險有一個全面、清晰的認識，在監(jiān)理服務中，以期有效消除和防范。

3、監(jiān)理工程責任保險

逐步推行監(jiān)理工程師的職業(yè)責任保險制度，將有利于我國建設監(jiān)理事業(yè)保持健康穩(wěn)定的發(fā)展。我國的職業(yè)責任保險尚處于起步階段，目前僅在個別經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)開辦了一些職業(yè)責任保險，主要包括律師職業(yè)責任保險、會計師職業(yè)責任保險、醫(yī)師職業(yè)責任保險、設計職業(yè)責任保險。中國首份監(jiān)理責任保險于2002年在誕生，上海外建建設咨詢監(jiān)理有限公司取得了1000萬元的監(jiān)理責任保險。但上述職業(yè)責任保險尚處于試辦階段，遠未形成規(guī)模。與其他險種相比，職業(yè)責任保險從總體上仍然是最為滯后的保險業(yè)務。主要原因有：

（1）我國目前缺乏完備的法律制度，還沒有足夠的能夠作為職業(yè)責任保險開辦依據(jù)的各種職業(yè)責任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責任事故的處理，需要各種具體的法律依據(jù)。在我國，職業(yè)責任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來解決，各種專門的具體的法律、法規(guī)還很少。具體到建設工程監(jiān)理，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設監(jiān)理規(guī)定》等有限的幾個法規(guī)條例對監(jiān)理單位的損害賠償作了規(guī)定，但卻缺乏相應的實施細則，且賠償數(shù)額相對較小，致使監(jiān)理單位風險意識薄弱。其他行業(yè)也類似。這就使職業(yè)責任保險缺乏堅實的法律基礎(chǔ)和依據(jù)，從而無法大規(guī)模開展。

（2）缺少權(quán)威的鑒定機構(gòu)來明確判斷職業(yè)責任歸屬，對職業(yè)責任糾紛進行仲裁。由于職業(yè)責任與專業(yè)技術(shù)有關(guān)，保險人不可能對各行各業(yè)所特有的專業(yè)知識像專家那樣深人掌握，一旦發(fā)生事故，對于是否屬于職業(yè)責任，是否應該賠償損失，僅僅依靠自身的能力是很難判斷的。因此，必須有權(quán)威性的責任事故鑒定機構(gòu)充當職業(yè)責任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責任事故做出科學的鑒定，才能明確責任歸屬，保障受害人的利益，從而有利于專業(yè)責任保險的發(fā)展。

（3）保險公司缺乏經(jīng)營職業(yè)責任保險的經(jīng)驗，無法為投保人提供相關(guān)服務。目前我國的大多數(shù)保險公司由于既懂保險又懂專業(yè)的人少之又少，因此難以為投保人提供有效的風險防范服務。而保險公司不承擔任何保險服務的做法，也極易引起投保人的抵觸情緒。即使在法規(guī)、政策等配套措施到位后，如果不盡早提高保險公司的服務水平和能力，將阻礙職業(yè)責任保險的順利實施。

因此，受上述條件的制約，職業(yè)責任保險在我國發(fā)展緩慢，步履維艱。推行監(jiān)理工程師的職業(yè)職責保險制度，應采取以下對策：

（1）完善相關(guān)法規(guī)和合同條件。監(jiān)理工程師責任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險能否有效推行的關(guān)鍵�！督ㄖ�法》規(guī)定了監(jiān)理責任賠償制度，這是實行監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的重要基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，還必須建立內(nèi)容具體、具有可操作性的實施細則和相關(guān)法規(guī)與之配套。此外，與FIDIC條件相比，我國的《建設工程委托監(jiān)理合同》沒有對監(jiān)理工程師的職業(yè)責任保險做出規(guī)定，對其中涉及監(jiān)理工程師賠償責任的條款也存在著模糊不清的解釋，使得我國現(xiàn)有的監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的保障范圍過小，不足以補償由于監(jiān)理工程師的失誤所造成的業(yè)主和第三方的損失。應參照FIDIC合同條件，在監(jiān)理合同中加入監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的專項條款，使職業(yè)責任保險真正為業(yè)主和工程監(jiān)理單位所重視，全面提高監(jiān)理單位的質(zhì)量意識、風險意識。

（2）監(jiān)理工程師的職業(yè)責任保險宜采取強制保險的形式。這是因為：第一，從保險原理分析，責任保險的基本社會目標是保護受害人的合法權(quán)益。如果監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險以自愿保險方式開展，則工程監(jiān)理單位有可能不愿投保，保險人則有可能拒絕承保。這樣，監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的功能和作用將會降低。第二，從社會現(xiàn)實分析，我國公民的法律意識和保險意識還不強，監(jiān)理工程師制度的建設還處于初級階段，規(guī)范工程監(jiān)理單位和監(jiān)理工程師的行為，實施監(jiān)理工程師職業(yè)責任賠償制度還有許多工作要靠法律和行政的手段去貫徹落實。鑒于這些情況，只有實施強制的監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險，才能確保維護當事人的合法權(quán)益，也才能促進我國建設監(jiān)理制度的完善。在目前尚無強制保險的情況下，也可以制定一些傾向性的政策，來推動工程監(jiān)理單位投保的積極性。在這方面，上海市的做法值得借鑒�！渡虾Ｊ薪ㄔO工程監(jiān)理管理暫行辦法》規(guī)定：在同等條件下，參加監(jiān)理責任保險的監(jiān)理單位在建設工程監(jiān)理招投標中享有優(yōu)先中標權(quán)。建設工程監(jiān)理評標方案應當有體現(xiàn)參加監(jiān)理責任保險的監(jiān)理單位優(yōu)先中標權(quán)的內(nèi)容。

（3）建立監(jiān)理工程師職業(yè)責任歸屬鑒定機構(gòu)。在發(fā)生監(jiān)理工程師職業(yè)責任索賠糾紛時，由何種機構(gòu)判斷責任歸屬，是實施監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險必須解決的重要問題。監(jiān)理工程師提供的服務專業(yè)性極強，保險人以及一般仲裁機構(gòu)不可能對復雜的監(jiān)理工程師職業(yè)責任做出權(quán)威判斷。目前，能夠成為我國監(jiān)理工程師職業(yè)責任歸屬判斷的權(quán)威機構(gòu)有兩種：一是人民法院，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件通過訴訟程序解決時的責任認定機構(gòu)；二是由司法行政機關(guān)，行業(yè)協(xié)會的專家組成的鑒定機構(gòu)，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件通過非訴訟程序解決時的責任認定機構(gòu)。監(jiān)理工程師職業(yè)責任索賠糾紛案件經(jīng)上述權(quán)威機構(gòu)認定后，保險公司按照保險合同的約定實施理賠工作。

（4）提高保險公司服務水平。目前，我國保險公司在建設工程方面開發(fā)的險種單一，保險費偏高，服務質(zhì)量較差，專業(yè)人才缺乏，這與我國推廣工程保險制度的要求相去甚遠，也難以適應加入WTO后面臨的國際競爭，必須盡快加以改變。保險公司應建立健全工程項目風險管理人才和工程保險專業(yè)技術(shù)人才的培訓制度，聯(lián)合社會上現(xiàn)有的專業(yè)技術(shù)人才，為投保人提供高質(zhì)量的服務。這不僅是推行監(jiān)理工程師職業(yè)責任保險的需要，也是提升我國保險公司競爭力的客觀要求。