住房公積金制度是我國(guó)一項(xiàng)重要的民生保障制度，辦理住房公積金貸款，是絕大部分住房公積金繳存職工解決住房問題的重要途徑。截至今年8月底，揚(yáng)州市累計(jì)繳存職工113.2萬人，向11.97萬戶職工家庭發(fā)放貸款239.4億元，貸款余額136.8億元，貸款逾期為“零”，住房公積金貸款為建制職工改善居住條件、實(shí)現(xiàn)住有所居發(fā)揮了積極作用。

揚(yáng)州市住房公積金管理中心近期出臺(tái)了《住房公積金貸款發(fā)放和管理環(huán)節(jié)操作規(guī)范》，實(shí)行“信息公開、申請(qǐng)受理、三級(jí)審批、有序放款、外審內(nèi)核”五項(xiàng)操作規(guī)范。該規(guī)范被揚(yáng)州市委、市政府列入《2015揚(yáng)州市“三直接”十大環(huán)節(jié)操作規(guī)范》并加以推廣（“三直接”是指“直接面向群眾服務(wù)、直接分配財(cái)政資金、直接接觸工程建設(shè)領(lǐng)域”。）

揚(yáng)州市2005年就出臺(tái)住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則，明確規(guī)定了貸款條件、額度與期限以及貸款管理、操作流程，但在實(shí)際操作過程中，在審批環(huán)節(jié)仍有一定自由裁量空間，加之近年來資金流動(dòng)緊張，貸款審批后在放款環(huán)節(jié)上容易產(chǎn)生不按先后順序、照顧關(guān)系、人情等插隊(duì)放款的問題。

為此，揚(yáng)州市出臺(tái)新的操作規(guī)范。通過實(shí)施新規(guī)范，使住房公積金貸款政策規(guī)定公開透明，職工合法權(quán)益得到充分保障，操作流程得到監(jiān)督控制，從而進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范住房公積金貸款管理，提高住房公積金服務(wù)民生、惠及民生的社會(huì)效益，有效防范貸款審批、發(fā)放過程中以權(quán)謀私、暗箱操作等腐敗問題發(fā)生，確保住房公積金貸款的公開、公平、公正，提高住房公積金社會(huì)公信力。

信息公開 防止暗箱操作，規(guī)范自由裁量

信息公開，就是市住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)在門戶網(wǎng)站公開發(fā)布住房公積金貸款條件以及所需提供的材料、貸款額度的計(jì)算方法及其最高限額、貸款期限的確定、貸款利率、貸款的償還、貸款的擔(dān)保方式、貸款的申請(qǐng)與審核審批流程、貸款的發(fā)放等相關(guān)法規(guī)政策和業(yè)務(wù)指南。

住房公積金具有互助性，繳存職工是住房公積金的所有人，要充分保障職工合法權(quán)益，防止暗箱操作、見人行事或自由裁量不當(dāng)?shù)葐栴}發(fā)生。

申請(qǐng)受理 資格認(rèn)定和資信狀況審查

申請(qǐng)受理，就是市公積金中心各分支機(jī)構(gòu)服務(wù)窗口負(fù)責(zé)受理借款人提出的貸款申請(qǐng)，初步進(jìn)行資格認(rèn)定和資信狀況審查。借款人符合貸款條件且材料齊全的，窗口服務(wù)人員予以受理并填寫“住房公積金貸款（擔(dān)保）業(yè)務(wù)收件單”交給借款人；材料不全的指導(dǎo)補(bǔ)正。受理人員對(duì)申請(qǐng)人提供材料的原件、復(fù)印件核對(duì)無誤后，在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

住房公積金貸款政策性強(qiáng)，對(duì)其提供的材料進(jìn)行審查，可以有效防止申請(qǐng)人提供虛假材料，騙取貸款。同時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行資信審查，可以有效降低借款人個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，提高住房公積金資金的安全運(yùn)行效能，減少不良貸款。

三級(jí)審批 互相監(jiān)督，確保準(zhǔn)確高效

三級(jí)審批，就是市住房公積金管理中心各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)初審的人員，按規(guī)定提出貸款額度和還款期限建議；負(fù)責(zé)復(fù)核的人員核查初審情況，對(duì)貸款審批過程中發(fā)現(xiàn)的特殊問題及時(shí)提交貸審小組研究；主要領(lǐng)導(dǎo)或分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)檢查貸款的主要資料并形成最終的審批意見。

住房公積金貸款種類繁多，資金量大，專業(yè)性強(qiáng)。實(shí)行三級(jí)審批制度，可以避免因工作人員責(zé)任心不強(qiáng)，審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守造成貸款損失，達(dá)到操作人員互相監(jiān)督的目的，確保貸款發(fā)放的準(zhǔn)確性。

有序放款 保障房、存量房?jī)?yōu)先原則

有序放款，就是住房公積金管理中心監(jiān)督各業(yè)務(wù)承辦銀行按照借款人申請(qǐng)的先后順序放款。放款順序是保障房先于普通商品房、存量房先于增量房、首套房先于二套房、首貸先于二貸。特殊情況需開辟綠色通道的提交貸審小組集體研究，并形成會(huì)議記錄。

揚(yáng)州市住房公積金貸款自2009年以來一直處于資金緊張狀態(tài)，存貸比偏高，流動(dòng)性不足，貸款發(fā)放排隊(duì)輪候現(xiàn)象不斷加劇。堅(jiān)持有序放款，才能防止找關(guān)系、走后門，才能得到廣大職工理解支持。

外審內(nèi)核 雙管齊下，防止差錯(cuò)及操作風(fēng)險(xiǎn)

外審內(nèi)核，就是市審計(jì)局對(duì)住房公積金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行外部審計(jì)、住房公積金中心稽核處負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部稽核監(jiān)督。外部審計(jì)和內(nèi)部稽核結(jié)果，都要形成書面報(bào)告。揚(yáng)州市從2008年起，市住房公積金管理中心內(nèi)部專門成立稽核處，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)的稽核監(jiān)督，從機(jī)制、體制上保證合規(guī)安全，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。

住房公積金貸款額度和期限與借款人繳存貢獻(xiàn)率直接掛鉤并與其年齡相關(guān)，外審內(nèi)核雙管齊下有利于防止差錯(cuò)及操作風(fēng)險(xiǎn)。